В целях защиты сбережений населения в 2004 году в России была создана система страхования вкладов. С этого момента прошло три года. Однако до сих пор возникают вопросы о том, что представляет собой страхование вкладов, кто отвечает по обязательствам вкладчиков банков и в какие сроки происходит выплата страхового возмещения. Страхование и выплата возмещений осуществляется только по вкладам в банках, а именно, в организациях, имеющих лицензию Банка России на проведение банковских операций и включённых в Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

В настоящее время в указанный реестр внесено 935 российских банков, в том числе в основном все банки, работающие на территории Красноярского края. Банки-участники системы страхования вкладов, как правило, в своих офисах размещают знак "Вклады застрахованы. Система страхования вкладов". Является ли банк участником системы страхования вкладов также можно узнать в сети Интернет по адресу www.asv.org.ru, открыв закладку "Справочник вкладчика", где отражён перечень банков-участников системы страхования вкладов, а также другая полезная информация.

Источником выплаты страхового возмещения являются страховой фонд для гарантирования вкладов, который первоначально был сформирован из средств государства, а его пополнение производится за счёт ежеквартальных отчислений банков. Управляет фондом Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". По состоянию на 1.07.2007 величина фонда составила 53,3 млрд руб. и признана достаточной для исполнения агентством своих обязательств. С момента формирования системы страхования вкладов максимальная сумма выплат дважды увеличивалась. Первоначально она была установлена в размере 100 тыс. руб. С 25 марта 2007 года сумма возмещения составляет 100 процентов по вкладам размером до 100 тыс. руб. По вкладам, величина которых превышает 100 тыс. руб., возмещение выплачивается по ступенчатой шкале: 100 тысяч рублей плюс 90 процентов от суммы, превышающей 100 тысяч рублей, но не более 400 тысяч рублей в совокупности. При этом если у вкладчика есть задолженность по кредитам перед банком, то размер выплат определяется за вычетом суммы указанного долга.

Так, например, если сумма остатков по счетам вкладчика равна 550 тыс. руб., а задолженность по кредиту составляет 150 тыс. руб., то расчёт страхового возмещения производится исходя из разности: 550 тыс. руб. - 150 тыс. руб. = 400 тыс. рублей. Далее, 100 тыс. руб. + 90 процентов х (400 тыс. руб. - 100 тыс. руб.) = 100 тыс. рублей + 270 тыс. рублей = 370 тыс. руб.

Сумма возмещения выплачивается агентством в течение трёх дней со дня представления вкладчиком документов, подтверждающих внесение в банк средств, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая - отзыв лицензии.

Если выплаты страхового возмещения покрывают не всю сумму вклада, за вкладчиком сохраняется право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, за счёт средств, которые могут быть получены от реализации его имущества после отзыва у банка лицензии.

Создание системы страхования вкладов является важным фактором защиты сбережений населения и повышения доверия к банкам. Наряду с этим, возвратность банковских вкладов связана с финансовой устойчивостью кредитных организаций, которая обеспечивается в том числе работой банков по повышению эффективности и надёжности размещения средств. Для этого банки постоянно совершенствуют процедуры управления банковскими рисками, методы их оценки и требования к платёжеспособности заёмщиков.